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“农担贷”创新产品,切实提高了农村地区客户贷款的可得性

[打印]2024-10-31    有效期:不限 至 不限158

各地农商银行在借鉴吸收同业经验的基础上,推出了具有特色的“农担贷”创新产品,切实提高了农村地区客户贷款的可得性。

“农担贷”突出专项支农,助力普惠金融。该产品是青岛农商银行与农担公司合力推出的农业信贷担保创新产品。该产品定位于服务家庭农场、农户、农民合作社、小微农业企业等涉农经营主体,旨在加大对重点涉农客户群体的贷款支持力度,助力乡村振兴。

“农担贷”创新银担合作,化解担保难题。银担合作双方突破性建立了“标准统一、协同合作、独立审批、风险共担”的“银行+政策性担保”融资模式。“农担贷”产品由农担公司为农户提供担保,具有无抵押、无反担保措施、额度高的特点,切实解决涉农客户贷款“担保难”问题,提升贷款可得性。

“农担贷”提高办贷效率,提升服务体验。青岛农商银行与农担公司深入研究,梳理业务流程,创新合作机制,合理安排审查审批环节,进行系统对接,实现信息传输交互机制,最大限度减少纸质材料内容和交换次数,减少了客户业务办理成本,提升效率和客户体验,大幅缩短操作时间。

“农担贷”的推出,取得了良好的成效。

一是提高了普惠金融的可得性。农担公司担保范围为粮食生产、畜牧水产养殖、农田基础设施等,担保覆盖面广,能满足大多数客户担保需求。加之,青岛农商银行网点多,客户可就近办理,方便快捷。“农担贷”产品一经推出,业务规模就实现快速增长,迅速成为青岛农商银行的主打品种之一。截至2021年11月末,“农担贷”余额达到9.3亿元,占农担公司全市担保贷款额的约60%。

二是提高了业务办理效率。青岛农商银行和农担公司进行了系统对接,通过电子传输方式,实现了“数据多跑腿,客户少跑腿”;同时,由农担公司提供保证担保,可以进一步简化担保人的调查、审查,有效降低了人工成本,工作效率较以往提升一倍以上,青岛农担公司在保约1500户享受到创新产品支持。

三是得到了社会各界的认可。2019、2020年,“农担贷”产品连续两年成功中标农业农村部金融支农创新试点政府采购项目,2020年获得青岛市金融项目创新奖第四名。同时,由于其社会影响力不断提升,对促进农业生产模式转变,推动农业现代化、集约化发展具有重要的作用,得到了国家农担联盟的充分肯定。

四是疫情期间逆袭增长助力乡村复工复产。2020年疫情期间,通过“农担贷”产品,加大对农户及涉农企业信贷支持力度,保证了青岛区域内农户及涉农企业能够继续得到信贷资金支持,实现疫情期间业务仍持续发展。疫情期间贷款利率及担保费率优惠0.8个百分点,累计优惠658万元,真正实现减费让利,支持抗疫。

“农担贷”产品吸收借鉴了台湾信保基金的成功经验。青岛农商银行与青岛农担公司紧密协作,在借鉴台湾信保基金经验基础上,结合业务实际进行消化吸收,打造自身特色的“农担贷”产品。通过银担之间数据交叉验证与分析,加强对信贷资料的审核力度,为资产质量上了“双保险”。通过一系列优化改进,可以迅速、积极、有效地引导信贷资金投向农业、农村金融领域,助力乡村振兴战略。

“农担贷”为更加有效地解决涉农客户“融资难、融资贵、融资慢”痛点问题,提供了一种可借鉴可复制的模式。青岛农商银行推出的“农担贷”产品,通过“银担合作”破解了瓶颈制约,实现了高效办理,充分契合了涉农经营主体融资需求“短、频、急”的特点,对持续推进和引导更多金融资源支持乡村振兴工作具有较好的示范意义。目前,银行同业也在积极使用“农担贷”产品,形成了百花齐放的局面。


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